Los servicios de suscripción no son tan asequibles como crees
En la actualidad hay tantos servicios de suscripción convincentes, todos con precios mensuales bastante razonables.
Puede elegir entre servicios de entrega de comida, servicios de libros o audiolibros, software de computadora, suscripciones de juegos, servicios de transmisión de música, entrega de ropa y la lista continúa.
Los servicios de suscripción están dondequiera que mire, y generalmente anuncian algo de conveniencia.
No necesita ir de compras: ¡solo obtenga un servicio de entrega de comidas! No necesita ir a la biblioteca, ¡simplemente suscríbase a un servicio mensual ilimitado de libros electrónicos! Todo por un precio asequible cada mes ... ¿verdad?
Desafortunadamente, por muy atractivas que puedan parecer estas ofertas, los servicios de suscripción pueden arruinar gravemente su presupuesto si no tiene cuidado.
"Creep Creep" sucede fácilmente
El arma de doble filo con servicios de suscripción es que son convenientes. Casi demasiado conveniente. La mayoría se renueva automáticamente cada mes, por lo que si no realiza un seguimiento regular de sus gastos, probablemente no se dé cuenta del impacto que están teniendo en su presupuesto.
Otras veces, las suscripciones pueden suceder sin que lo sepamos. Tal vez pensamos que estábamos optando por un sistema de pago único, o tal vez los términos cambiaron en algún momento y nunca lo notamos. Peor aún, si está suscrito a algo, el precio puede cambiar.
Si no quita nada más de este artículo, recuerde que su primera defensa para asegurarse de estar al día con su presupuesto es hacer un seguimiento de sus gastos. Si es así, es probable que no esté experimentando un deslizamiento de la suscripción o, como mínimo, solo está suscrito a servicios que le brindan más valor del que cuestan.
Con eso fuera del camino, veamos por qué estos servicios probablemente no proporcionan ese valor.
Los servicios de suscripción no son la gran oferta que están hechos para ser
¿Qué preferirías hacer: pagar $ 120 por adelantado para tener un año de acceso a la transmisión de música, o pagar $ 10 por mes durante un año?
La mayoría de las personas elegiría la opción de $ 10 por mes porque parece más barata. No es tan abrumador Tal vez no tenga $ 120 para gastar en este momento, pero $ 10 es perfectamente factible.
Es casi como usar su tarjeta de crédito para comprar cosas que no puede pagar en este momento. No tiene $ 200 para ese nuevo bolso, pero sí su tarjeta de crédito, y solo tendrá que hacer pagos mínimos cada mes para pagarla. ¡Qué buena oferta!
Esa es la forma incorrecta de ver cómo usar una tarjeta de crédito, y en la misma línea, los pagos mensuales recurrentes pueden ser la peor forma de pagar por las cosas.
Desafortunadamente, los servicios mensuales se basan en este pensamiento a corto plazo, y el pensamiento a corto plazo nunca es bueno para sus finanzas.
Así que sigues registrándote para estos servicios: $ 10 al mes aquí, $ 15 al mes allí, $ 50 al mes aquí, porque por separado, no parece mucho. Pero tarde o temprano, te encuentras pagando mucho más de lo que creías.
En este punto, es posible que haya sido mejor ir con el modelo de "pago inicial".
Las suscripciones mensuales pueden salirse de control fácilmente cuando se le presentan opciones como pagar $ 600 por adelantado durante un año en comparación con un precio mensual más bajo de $ 50. En ese contexto, $ 50 parece una gran oferta, pero cuando se aleja al panorama general, todas las ofertas de $ 50 a las que se ha suscrito pueden costarle una tonelada a largo plazo.
Los servicios de suscripción pueden costarle más de lo que piensa
Olvidemos que hay una opción de pago anual por un segundo. Algunos servicios, como Netflix, ni siquiera ofrecen uno; simplemente ofrecen un cargo mensual recurrente en su tarjeta. Si ese es el caso, es posible que ni siquiera haya calculado cuánto dinero le está costando un servicio por año, ya que no está enmarcado de esa manera en sus estados de cuenta.
Supongamos que permanece suscrito a Netflix durante 5 años al precio estándar de $ 10 / mes.
Eso es $ 120 / año, y en 5 años, habrá pagado $ 600. No está mal, teniendo en cuenta que las facturas de cable pueden llegar a los cientos de dólares cada mes, ¿verdad?
Bien ... tomemos un enfoque de imagen grande aquí. ¿Qué pasa si mantienes esa suscripción hasta la jubilación? Es un gasto de $ 120 / año que deberá contabilizar en sus ahorros.
La regla del 25 es popular para estimar cuánto dinero necesitará ahorrar durante la jubilación: 25 veces su gasto anual. En este caso, 25 * 120 = $ 3,000. Eso significa que debe ahorrar $ 3,000 solo para cubrir su suscripción a Netflix en la jubilación.
¿Qué sucede si estás suscrito a varios servicios que suman $ 100 por mes? 25 * 1,200 = $ 30,000 que necesita ahorrar para cubrir esos gastos en la jubilación. Mirarlo desde esta perspectiva puede darle una gran idea de cuánto le cuestan realmente sus gastos, especialmente en términos de su libertad.
Otra forma de verlo: costo de oportunidad
Tal vez no esté interesado en ahorrar para la jubilación, o la idea de tener que ahorrar $ 3,000 o $ 30,000 extra no es un gran problema para usted.
Hay otra forma de ver sus gastos: cuánto podría ganar si invirtiera el dinero en su lugar. En otras palabras, ¿cuál es el costo de oportunidad de gastar esos $ 10 o $ 100 por mes en lugar de invertirlo en el mercado?
Puede que no piense que vale la pena invertir $ 10 al mes, pero veamos qué pasaría si lo intentara, utilizando una calculadora mensual de interés compuesto. Suponiendo que comience con un saldo de $ 10 e invierta $ 10 cada mes durante 30 años, si su dinero creció a una tasa de interés del 7 por ciento, tendría un total de $ 12,280.87 al final de esos 30 años. ¿No suena mejor que tener que ahorrar $ 3,000 extra?
¿Qué pasaría si comenzaras con $ 100 y continuaras contribuyendo $ 100 por mes en esos mismos términos? Usted terminaría con $ 122,808.75 después de 30 años. La mayoría de las personas preferiría tener ese tipo de crecimiento que gastar $ 1,200 cada año.
Qué hacer en cambio
Después de leer esos ejemplos, debe darse cuenta de cuán terribles pueden ser los servicios de suscripción tanto para su presupuesto actual como para sus gastos, y para su crecimiento futuro.
La buena noticia es que la mayoría de los servicios no tienen contratos, lo que significa que usted puede cancelarlos en cualquier momento que desee. Sí, es posible que ya haya gastado cientos de dólares, pero no permita que un costo irrecuperable obstaculice la mejora de su futuro financiero.
Cancele todas y cada una de las suscripciones que no se ajusten a su presupuesto o que no use con frecuencia, y examine críticamente las que le gustan.
Pregúntate si el precio está justificado por tu uso. Por ejemplo, si paga $ 100 por mes por un servicio de entrega de comida, ¿le impide salir a cenar en los restaurantes? ¿Estarías gastando más en comida sin el servicio? Si es así, piense en guardarlo.
Además, si tiene la opción, pagar por adelantado suele ser más económico porque se ofrecen descuentos para pagar en su totalidad, ya que es más favorable para el proveedor del servicio. Prefieren recibir un pago completo que un pago mensual más pequeño. Esto es común en el caso del seguro de automóvil.
Por lo tanto, si ve un servicio que le interesa o si puede cambiar a un pago único, considere la posibilidad de presupuestarlo y pague un monto mayor, especialmente si le ahorrará dinero a largo plazo.
Por último, es una buena idea asegurarse de que no pueda obtener el mismo servicio o servicio similar de forma gratuita en otro lugar . Si ha estado luchando por ahorrar dinero o saldar deudas y necesita un margen de maniobra adicional en su presupuesto, puede valer la pena hacer un corte temporal anulando la suscripción y optando por una opción gratuita.
Por ejemplo, tal vez tenga Netflix, Audible, Spotify o una membresía de gimnasio. Alternativas gratuitas serían alquilar temporadas de programas de televisión y películas en su biblioteca, tomar prestados libros de la biblioteca, escuchar la radio en línea o suscribirse a podcasts de música, y caminar, correr o hacer ejercicios de peso corporal que no requieran equipo.
De cualquier manera, cada vez que reduce la cantidad de efectivo que tiene que salir cada mes, crea más espacio en su presupuesto para sus objetivos , y reduce la cantidad de dinero que necesitará para respaldar ese gasto en los próximos años.